中国建设银行东莞分行昨日正式公开了一份个人住房贷款“个人须知”（以下简称“个人须知”），其中特别强调了首套房认定标准，称如果借款人家庭曾经利用贷款购房，但能证明其利用贷款所购房产已出售的，再购买房产仍算首套房。

　　根据这次东莞建行公布的界定标准，卖房再买的“换房客”们，今后将不用担心二次置业的高利率负担。

　　3种情况符合首套标准

　　这份“个人须知”显示，建行首套房的认定标准有3种情况：即以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位，在个人征信报告内没有显示曾经购房记录；借款人家庭曾经利用贷款购房，但能证明其利用贷款所购房产已出售的；借款人家庭曾经有个人住房最高额抵押贷款的，但属于非购房用途，且能提供贷款用途相关证明材料的。

　　业内人士表示，贷款买房后卖掉再买房仍算首套房，成为这个“首套房的认定标准”最为引人关注的地方。这意味着，已结清第一套住房贷款并将该套房售出，贷款人再次申请购房贷款时，可享受首套住房贷款优惠，例如：再购房贷款首付也将从40％降低到20％或30％。

　　2007年9月27日，央行公布了“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍”的通知，12月11日，再给出补充通知，明确第二套房的认定以家庭为单位，除借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平外，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。

　　首次松动房贷门槛？

　　建行此次发布的“个人须知”是继北京、上海、广州等地有银行出现第二套房贷政策松动的“变通”后，东莞首家银行公开松动房贷门槛。不过建行有关人士否认“松动”一说，称所执行首套房的认定标准，实际上就是细化了央行的有关房贷政策，完全按照央行的规定办事。

　　对于央行去年12月11日发布的补充通知，市场上一种普遍的理解是，央行的本意是只要用贷款的方式买房，不论卖与不卖，再买房时，人均住房面积不低于当地平均水平，就要算第二套住房，就不再享有优惠。持这种观点的人认为，如果不这样理解，卖了再买算“首套”，那么无疑就在鼓励炒房者，而这显然不符合政策的初衷。

　　而建行上述人士认为，银行实际上是具体了央行规定，因为央行的房贷新政及补充通知里，都没有明确表示卖掉的房子也要纳入第二套房的界定范围里，“我们只不过在具体执行的时候，细化了这个规定，完全按照央行的规定办事。”该人士说。

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　　建行首套房认定标准

　　1、以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位，在个人征信报告内没有显示曾经购房记录；2、借款人家庭曾经利用贷款购房，但能证明其利用贷款所购房产已出售的；3、借款人家庭曾经有个人住房最高额抵押贷款的，但属于非购房用途，且能提供贷款用途相关证明材料的。对于补充通知的人均住房面积低于当地平均水平，可比照首套自住住房贷款政策执行，建行东莞分行，对于东莞人均住房面积的标准界定为40平方米（建筑面积）。

　　借款人年龄＋借款年限：

　　男性自然人的还款年限不得超过70岁（含70岁）；女性自然人的还款年限不得超过65岁（含65岁），有多个借款人的以还款年限最长者确定贷款期限。（记者　王有毅　李卫国）

(编辑：娃娃)