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本期理财顾问:民生银行广州环市支行理财经理 陈秋敏
■理财规划
对象:小瑛
家庭状况:单身,除劳保外,无购买保险,无投资,与父母同住。父母已退休,无保险,退休金已一次性领完。
收入状况:目前银行存款为5万元。月收入约8000元,加上年终奖,年收入约10万元。每年有9120元公积金及4000元额外奖励。
支出状况:月生活费为1800元,给父母零用200元,自身会友、应酬等费用约400元。每年有一次出游安排,支出为4500元。
资产状况:现有一套价值65万元左右的商品房,15年按揭月供为2100元,目前已供了一年。
理财目标:(一)为家人及自己增加保障,购买保险、养老基金。(二)更好地利用自身资产,达到资产增值。
理财建议:
1、购买保险,增加保障
保险的购买需求以意外-健康-定期返还-养老-子女教育-投资分红为序,风险保额以年收入的10倍为好,年缴保费以占年收入的20%为限。建议购买人身意外险、重大疾病保险(随着收入和家庭责任的增加可适当加重保额),年保费为7500元左右。父母年龄偏大,保费投入与保障金额基本持平,购买纯保障型的产品已不能体现保险的功用,建议投资银行理财产品或稳健型基金,以达到抵御通货膨胀、资产保值的目的。
2、积极投资,促使财富稳定增长
(1)小瑛父母年龄偏大,为防不时之需,建议购买2万元货币基金作为管理现金流的理财工具;
(2)由于自住房产正在按揭中,建议把住房公积金提取出来进行资本投资,获得投资收益缓解供房压力;
(3)中国经济持续向好,建议挑选两三只优质股票长线持有(目前建议关注银行金融板块);同时挑选三四只适合自己投资风格的优质基金进行中、长线投资。投资项目规划如下:
通过以上投资组合,小瑛在增加自身保障的前提下,家庭流动资产将在3年后达到25.5344万元,比原来只做银行存款(3年总资金积累加利息总额为22.1298万元)时多出3.4万元。
(编辑:可儿) |