本期理财顾问：民生银行广州环市支行理财经理　陈秋敏

　　■理财规划

　　对象：小瑛

　　家庭状况：单身，除劳保外，无购买保险，无投资，与父母同住。父母已退休，无保险，退休金已一次性领完。

　　收入状况：目前银行存款为5万元。月收入约8000元，加上年终奖，年收入约10万元。每年有9120元公积金及4000元额外奖励。

　　支出状况：月生活费为1800元，给父母零用200元，自身会友、应酬等费用约400元。每年有一次出游安排，支出为4500元。

　　资产状况：现有一套价值65万元左右的商品房，15年按揭月供为2100元，目前已供了一年。

　　理财目标：（一）为家人及自己增加保障，购买保险、养老基金。（二）更好地利用自身资产，达到资产增值。

　　理财建议:

　　1、购买保险，增加保障

　　保险的购买需求以意外-健康-定期返还-养老-子女教育-投资分红为序，风险保额以年收入的10倍为好，年缴保费以占年收入的20%为限。建议购买人身意外险、重大疾病保险（随着收入和家庭责任的增加可适当加重保额），年保费为7500元左右。父母年龄偏大，保费投入与保障金额基本持平，购买纯保障型的产品已不能体现保险的功用，建议投资银行理财产品或稳健型基金，以达到抵御通货膨胀、资产保值的目的。

　　2、积极投资，促使财富稳定增长

　　（1）小瑛父母年龄偏大，为防不时之需，建议购买2万元货币基金作为管理现金流的理财工具；

　　（2）由于自住房产正在按揭中，建议把住房公积金提取出来进行资本投资，获得投资收益缓解供房压力；

　　（3）中国经济持续向好，建议挑选两三只优质股票长线持有（目前建议关注银行金融板块）；同时挑选三四只适合自己投资风格的优质基金进行中、长线投资。投资项目规划如下：

　　通过以上投资组合，小瑛在增加自身保障的前提下，家庭流动资产将在3年后达到25.5344万元，比原来只做银行存款（3年总资金积累加利息总额为22.1298万元）时多出3.4万元。