前五次加息“温水煮青蛙”

　　新快报讯　（记者　宋菁）今年的5次加息并未引发年底的提前还贷潮。昨日多家银行表示，虽然各行房贷即将从明年1月1日起执行新利率，5次加息的效应届时会叠加在一起，不过截至目前，广州市场反应仍然平静，并未涌现提前还贷潮。招商银行人士分析说，近期股市的深度调整使得不少投资者酝酿伺机补仓，“有闲钱也都瞅着入市的好时机。”

　　银行网点反应平静

　　今年以来，央行5次加息，5年期以上的贷款利率从6.84％（房贷优惠利率5.81％），上调至7.83％（房贷优惠利率6.66％）。由于房贷利率一般都是一年调整一次，从明年的1月1日起，五次加息的负担将一次性转嫁给早前已经办理了按揭的购房者。以一笔40万元的20年期房贷为例，按照等额本金还款法，购房者的月供就从2822.05元上涨到3019元，每月增加负担近200元。

　　2006年曾有网站的调查表明，广州市场50％贷款者会选择提前还贷，以减少利息支出。不过，截至目前，各家银行网点反应仍然平静。

　　记者昨日走访五羊新城附近银行网点，多数网点信贷部门仅有一两位客户在咨询贷款事宜。房贷业务较多的工商银行昨日也说，从其10月份的统计数字来看，提前还贷的客户并未明显增加。建行、中行等大银行说法与此类似。

　　房贷业务相对较少的股份制银行反应亦很平静。深圳发展银行、招商银行、民生银行、光大银行均表示，近两个月提前还贷客户并未明显增多，预计到12月也只会略有增加。

　　有投资者伺机补仓

　　招商银行人士说，考虑到央行加息是小幅微调，这种“温水煮青蛙”的状态给了市场一个适应期。“若是一次加息1％，估计早就不少人申请提前还贷了”。

　　股市、楼市两不热的现状也是今年提前还贷不温不火的原因。他说，股市、楼市的交易冷清，“压价卖了就跟割肉一样”、预计大部分投资者还是认为炒股炒楼获得的收益会高过房贷利息的增加。

　　另一银行人士说，目前股市深度调整，基金净值缩水，“贷款补仓还来不及呢”。他说，由于监管层严控银行贷款发放，第四季度想从银行获贷极不容易，预计即使到12月，提前还贷也都只是极少数。

　　记者提醒

　　一股份制银行人士说，市民办理提前还贷也要瞅准时间。他提醒，每季度末以及年底前办理容易遭遇“堵车”，其余时间则相对容易。据悉，在每季度最后一个月，能够成功地在一个月内办理好提前还贷的客户为数不多，“为了完成任务，把财务报表做得漂亮些，四大银行大都会把季末提出提前还贷的客户压一压，放到下一个季度或者下一个财政年度。”

　　不过，今年情况或有所改观。由于银行贷款额度受限，不少银行希望贷款资金回笼，提前还贷的办理速度预计较以往会有所加快。

　　眼下，办理提前还贷大都需要预约，大银行办理该业务需要大约1个月左右时间，股份制银行以及外资行相对快速，从预约到办理一般不会超过两周。

　　工商银行人士提醒市民说，并非所有人都适合提前还贷，一般过了贷款年限的2／3，提前还贷就并不合算。他说，由于提前还款节省的是剩余本金所产生的利息，对于贷款年限所剩不多的客户，其贷款本金已不多，每月利息更少。

　　★提前还贷须知

　　建行：必须还贷满一年，提前一个月申请，不收违约金

　　工行：还贷满半年，提前一个月申请，收取50元手续费中行：须还贷满一年，提前一个月申请，违约金为一个月利息

　　农行：必须还贷满一年，提前一个月申请，不收违约金浦发：随时可以还款，提前一周申请，没有违约金渣打银行：随时可以还款，部分还款提前14天（最低还款额为5000元），全额还款提前30天申请，1年内提前还贷，支付相当于该笔提前还款额3％的违约金